Мікрокредити в МФО: розвінчуємо 3 головні міфи позичальників

Мікрофінансові організації давно перестали бути чимось екзотичним — сьогодні онлайн-позики беруть студенти, підприємці, фрілансери й навіть люди зі стабільною роботою. Проте навколо МФО досі існує багато страхів. Більшість із них передається «з вуст у вуста» або з форумів, де історії часто перебільшені або взагалі не мають нічого спільного з реальністю.

Сучасні сервіси працюють інакше, ніж кредитні компанії 10–15 років тому: є регулятор, перевірка клієнтів, електронні договори і можливість оформлення онлайн буквально за 10–15 хвилин. Сьогодні навіть можна оформити кредит без дзвінків, щоб не витрачати час на розмови з операторами. Розберімося, які міфи про мікрокредити насправді не відповідають дійсності.

Міф №1: МФО — це шахрайські організації

Це, мабуть, найстаріший страх. Люди часто думають: якщо кредит оформлюється онлайн і швидко, значить щось тут «нечисто». Насправді ж ринок давно регулюється, а фінансові компанії працюють за тими ж законами, що й банки.

Щоб мати можливість надавати мікрокредити, компанія повинна мати офіційну реєстрацію і відповідний дозвіл від регулятора. Користувач може самостійно перевірити кредитора — це займає кілька хвилин:

• перевірити наявність компанії у реєстрі фінансових установ;
• переглянути реквізити та юридичну адресу на сайті;
• ознайомитися з кредитним договором до підписання;
• перевірити політику обробки персональних даних.

Якщо інформація відкрита і договір надається для ознайомлення до підтвердження заявки — перед вами легальна МФО. До того ж електронний договір має повну юридичну силу. Саме тому користувачі все частіше підбирають пропозиції через Фінансовий гід, де зібрані перевірені кредитори, а умови можна порівняти ще до подачі заявки.

Міф №2: Мікрокредити — це завжди величезні відсотки

Коли люди бачать «1% на день», вони автоматично переводять це у річну ставку і лякаються. Але онлайн-позика — це короткостроковий продукт. Її зазвичай беруть на 3–30 днів, а не на рік, як банківський кредит.

Найбільша переплата виникає не за рахунок відсоткової ставки, а за рахунок несвоєчасного внесення платежів, що передбачає нарахування штрафів і пені за кожен день прострочення. Якщо погасити позику вчасно, сума відсотків буде прогнозованою і зрозумілою. Крім того, люди часто беруть більшу суму, ніж їм потрібно, так сказати “про запас” — це велика помилка, адже чим більша сума запозичена, тим більшою буде переплата. Тому перш ніж оформити кредит, ретельно подумайте, яка сума вам дійсно необхідна.

Варто також згадати, що переважна більшість МФО в Україні дозволяє оформити перший кредит всього під 0,01% — таких пропозицій немає в жодному банку. Таким чином ви можете отримати гроші в користування майже безкоштовно, що аж ніяк не корелюється з думкою, що онлайн кредит в МФО це дуже дорого.

Міф №3: Якщо не повернути кредит — або нічого не буде, або почнуться погрози

Цей міф має дві крайності. Одні вважають, що онлайн-кредит можна не повертати, інші — що кредитор одразу передасть справу «колекторам». Реальність знаходиться посередині.

При простроченні спочатку працює стандартна процедура врегулювання. Зазвичай позичальнику пропонують:

• пролонгацію (подовження строку);
• реструктуризацію;
• часткове погашення.

Компанії зацікавлені у поверненні коштів без конфліктів, тому дають можливість вирішити питання мирно. Але повністю ігнорувати борг не варто: інформація передається до бюро кредитних історій, і надалі отримати кредит без довідки про доходи або будь-яку іншу позику буде значно складніше.

Як безпечно користуватися мікрокредитом

Онлайн-позика — це інструмент швидкого вирішення короткострокових фінансових проблем. Найчастіше її беруть, коли затримали зарплату, зламалася техніка або з’явились непередбачені витрати. Якщо дотримуватись простих правил, кредит не створить проблем:

• беріть тільки ту суму, яку реально зможете повернути;
• уважно читайте договір перед підписанням (особливу увагу потрібно звернути на розмір штрафних санкцій у разі прострочення та наявність штрафів у разі дострокового погашення);
• одразу створіть нагадування з датою погашення — це дозволить не пропустити дату платежу і вбереже від прострочень;
• не беріть велику кількість кредитів одночасно.

Обов’язково порівнюйте умови надання кредитів хоча б в декількох мікрофінансових організаціях. Для цього можна скористатися спеціалізованими сайтами, одним із яких є Фінансовий гід, де також можна переглянути активні промокоди на кредити, підібрати кредит українцям в Польщі та отримати корисні фінансові поради.

Отже, мікрокредит — це не пастка і не чарівна паличка. Це фінансовий інструмент, який допомагає перекрити тимчасовий дефіцит коштів. Проблеми виникають лише тоді, коли позичальник ліниться ознайомитись з кредитним договором перед його підписанням, або допускає прострочення та починає ховатися від кредитора.